Définir des objectifs d’épargne concrets
À 30 ans, la première étape pour bien gérer son épargne consiste à définir des objectifs financiers précis. Ceux-ci peuvent varier en fonction de vos priorités : préparer un voyage, constituer un apport personnel pour l’achat d’un bien immobilier, ou encore assurer la sécurité financière de sa famille. Ces objectifs doivent être clairs et réalistes afin de vous motiver à épargner chaque mois.
Une fois vos objectifs établis, il est essentiel de développer de bonnes habitudes financières en épargnant régulièrement. Les versements mensuels programmés s’avèrent particulièrement utiles pour vous constituer un capital, sans avoir à y penser.
Diversifier ses placements
La diversification est l’une des règles d’or d’une bonne gestion de patrimoine. L’idéal est d’opter à la fois pour des placements sécurisés et liquides, comme les livrets d’épargne (Livret A, Livret de développement durable et solidaire…), permettant d’avoir de l’argent rapidement accessible en cas d’imprévus, et des placements à long terme, comme l’assurance vie.
L’assurance vie est une option permettant à la fois de sécuriser le capital investi, via les fonds en euros, et de diversifier votre épargne, via les unités de compte. À 30 ans, vous pouvez bénéficier du temps long pour investir sur ces supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs à long terme.
La trentaine est également le moment idéal pour constituer un apport personnel en vue d’un achat immobilier. Des produits dédiés à l’épargne immobilière comme le Compte d’épargne logement (CEL) et le Plan d’épargne logement (PEL) permettent de préparer ce projet, tout en bénéficiant de conditions de crédit avantageuses.
Un plan d’épargne retraite dès 30 ans ?
Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit financier destiné à préparer sa retraite. En ouvrir un dès la trentaine, est avantageux surtout si votre taux d’imposition est élevé. En effet, les cotisations versées sur un PER sont déductibles des revenus imposables, ce qui réduit votre impôt sur le revenu. De plus, ouvrir un PER de façon précoce permet de capitaliser plus longtemps et de bénéficier de rendements à long terme.
Réévaluer régulièrement sa stratégie
Une bonne stratégie d’épargne est dynamique. Il est important de la réévaluer régulièrement en fonction des évolutions de votre vie personnelle et professionnelle. Une augmentation de revenus, un changement de situation familiale ou un changement de vos objectifs à long terme sont autant d’occasions de revoir votre stratégie. L’arrivée d’un enfant vous encourage, par exemple, à épargner pour son avenir via des produits spécifiques.
Faites le point chaque année pour vérifier l’adéquation de vos choix d’épargne avec vos objectifs. En cas de doute, il peut être judicieux de solliciter les conseils d’un professionnel. Il peut vous aider à optimiser vos choix d’épargne, et ajuster vos investissements, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs à long terme.
Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
