Tous les placements financiers ne répondent pas tous aux mêmes besoins ni aux mêmes horizons d’investissement. Les placements à court terme, comme les livrets, sont privilégiés pour l’épargne de précaution et la liquidité. En revanche, les projets de vie exigent des solutions à long terme comme l’assurance vie ou le plan d’épargne retraite. Le choix entre placement à court terme ou à long terme dépend de vos objectifs, de la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi et de votre profil d’épargnant.
Les placements à court terme pour l’épargne de précaution et la liquidité
Les placements dits à court terme désignent les produits financiers dont l’horizon est compris entre quelques mois et deux (voire trois) ans. Ces placements sont généralement peu risqués et peu rémunérateurs. Ils sont tout particulièrement adaptés pour accueillir l’épargne de précaution, c’est-à-dire une somme représentant entre 3 et 6 mois de salaire. L’objectif est de faire face aux dépenses imprévues (réparation, rachat d’équipements…) ou sortant de l’ordinaire (vacances, achats exceptionnels).
Parmi les placements à court terme, on retrouve les :
- Livrets d’épargne réglementée (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, Livret d’épargne populaire et Livret jeune) ;
- Livrets d’épargne non réglementée (livrets bancaires) ;
- Comptes à terme.
Les livrets d’épargne se caractérisent par leur liquidité, c’est-à-dire que vous pouvez déposer et retirer de l’argent librement quand vous le souhaitez. À l’inverse, sur les comptes à terme, l’épargne est bloquée pendant une période déterminée en échange d’une rémunération généralement un peu plus élevée que sur un livret.
Les placements à long terme pour faire fructifier votre capital
Les placements dits à long terme désignent les produits financiers dont l’horizon d’investissement dépasse huit ans. Ils sont généralement plus risqués que les placements à court terme mais offrent en contrepartie un potentiel de rendement plus élevé. Ces placements sont bien adaptés à des objectifs de long terme comme la préparation de la retraite ou la transmission d’un capital.
Avoir un horizon de placement à long terme permet aussi de bénéficier de l’effet des intérêts composés. En effet, les placements produisent des intérêts générant ensuite à leur tour des intérêts. Un placement alimenté régulièrement sur une longue durée finit par produire un capital conséquent.
Parmi les placements à long terme, on trouve :
- l’assurance vie ;
- le Plan épargne retraite (PER) ;
- l’immobilier.
Sur un contrat d’assurance vie, l’argent placé reste disponible à tout moment, mais les retraits deviennent plus intéressants fiscalement après huit ans de détention, grâce à un abattement annuel sur les gains. À l’inverse, le PER est moins liquide puisqu’il reste orienté vers la retraite. Il est toutefois possible de le débloquer en cas d’accident de la vie (invalidité, décès, expiration des droits au chômage…) ou d’achat de la résidence principale.
Comment choisir entre un placement à court terme et à long terme ?
Le choix entre un placement à court terme ou à long terme dépend de plusieurs paramètres dont vos objectifs financiers (épargne de précaution, constitution d’un apport en vue d’un achat immobilier, préparation de la retraite, transmission d’un capital…) et des horizons de placement liés.
Votre tolérance au risque est aussi à prendre en compte, surtout pour les placements à long terme. Sur les enveloppes comme l’assurance vie ou le PER, cela détermine la répartition de votre capital entre supports sécurisés (fonds en euros) et dynamiques (unités de compte).
| Quels placements à moyen terme ? Les placements à moyen terme sont ceux dont l’horizon d’investissement est compris entre 3 et 8 ans. Cette catégorie comprend le plan d’épargne logement, les plans d’épargne salariale, ainsi que l’assurance vie, pouvant également être envisagée à moyen terme. Ces supports conviennent à des projets comme l’achat d’un bien immobilier, le financement des études d’un enfant ou la constitution d’un capital sans contrainte immédiate de liquidité. |
Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
