Donner à vos petits-enfants via l’assurance vie
Il existe plusieurs façons d’aider vos petits-enfants à réaliser leurs projets et ambitions. Vous pouvez notamment leur faire des dons d’argent raisonnables (présents d’usage) lors de leur anniversaire, à Noël ou à l’occasion d’un événement particulier. Vous pouvez aussi donner à chacun de vos petits-enfants jusqu’à 31 865 euros tous les quinze ans sans payer de droits de donation.
Pour les aider de manière plus substantielle, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie en les désignant comme bénéficiaires. Le choix de l’assurance vie est particulièrement pertinent car ce produit peut répondre à de nombreux projets de vie. De plus, en souscrivant en votre nom, vous gardez la main sur cette épargne.
Souscrire le plus tôt possible pour tirer profit du long terme
Il est avantageux de souscrire à une assurance vie en faveur de vos petits-enfants le plus tôt possible. En effet, le temps long vous permettra de placer votre épargne sur les supports en unités de compte, plus dynamiques. Ces supports présentent un risque de perte en capital mais aussi un meilleur rendement sur le long terme.
À mesure que vos petits-enfants approchent leur majorité, vous pouvez choisir de sécuriser progressivement le capital acquis en basculant vers les fonds en euros. Sur cette poche sécurisée de l’assurance vie, le capital est garanti et les gains réalisés chaque année sont définitivement acquis.
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Bien rédiger votre clause bénéficiaire
En souscrivant à une assurance vie en faveur de vos petits-enfants, il faut veiller à bien rédiger la clause bénéficiaire. Si vous avez un seul petit-enfant, vous pouvez le citer nommément. Dans le cas où un autre naît plus tard, il ne sera pas bénéficiaire. Le plus prudent est de désigner « mes petits-enfants, vivants ou représentés ».
Vos petits-enfants bénéficient des sommes épargnées sur cette assurance vie après votre décès. Chacun dispose d’un abattement de 152 500 euros pour les primes versées avant votre 70e anniversaire. Pour les sommes versées après 70 ans, l’abattement est de seulement 30 500 euros, tous contrats et tous bénéficiaires confondus.
Ouvrir une assurance vie au nom de votre petit-enfantVous avez aussi la possibilité de souscrire un contrat d’assurance vie au nom de votre petit-enfant. Ce dernier est alors l’assuré. À sa majorité, il peut se servir des fonds pour financer ses études ou s’acheter un premier logement. Vous pouvez prévoir une période d’indisponibilité des fonds (dans la limite des 25 ans du jeune) et spécifier leur utilisation. |
Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
