Découvrez le Plan Épargne Retraite
La succession d’un Plan Épargne Retraite
Produit phare de l’épargne retraite, le PER peut aussi servir d’autres objectifs, par exemple celui de transmettre à ses enfants. La fiscalité est particulièrement avantageuse en cas de décès avant 70 ans.
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Le PER peut être un outil de transmission
Transmission à ces enfants
Comme pour l’assurance vie, le souscripteur d’un PER désigne un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront les capitaux en cas de décès. Vous pouvez par exemple désigner vos enfants comme bénéficiaires. Si le décès se produit avant les 70 ans de l’assuré, les enfants bénéficient chacun d’un abattement de 152 500€.
Le taux d’imposition est ensuite de 20% jusqu’à 700 000€, puis de 31,25% au-delà. Après 70 ans, l’abattement est seulement de 30 500€ pour l’ensemble des bénéficiaires. Les enfants bénéficient toutefois de l’abattement de 100 000€ en ligne directe si celui-ci n’a pas été consommé par ailleurs. Après, la taxation est progressive (de 5% à 45%).
Transmission à son conjoint
Il est aussi possible de désigner votre conjoint marié ou partenaire de pacs comme bénéficiaire de l’un de vos PER dans une optique de transmission. Les capitaux transmis lors du décès sont alors totalement exonérés de droits de succession. Il n’y a pas non plus de prélèvements sociaux puisqu’ils ne sont pas dus dans le cadre d’une transmission via un PER.
Il peut donc être intéressant d’ouvrir deux PER, un pour épargner en vue de votre retraite et un autre pour protéger votre conjoint. Et s’il a lui-même ou elle-même ouvert un PER, il/elle peut le débloquer par anticipation sans que le capital ne soit imposé.
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Comment adhérer à un PER ?
Pour adhérer à un PER, voici les 4 étapes à suivre
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