Frais des contrats d'assurance vie et du PER de la MIF
Le 2 février 2022, un accord de place a été signé entre Bercy et les distributeurs d'assurance pour favoriser la transparence en matière de frais appliqués aux produits d’épargne que sont les contrats d’assurance vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER).
Vous trouverez ci-dessous les informations relatives aux contrats MIF, appartenant à cette catégorie, en cours de commercialisation.
Les frais de l'assurance vie MIF
COMPTE ÉPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT
Montant minimal de versement initial : 30 euros mensuels (versements programmés) ; 500 euros (versement libre à la souscription du contrat), sauf en cas de gestion sous mandat, où ce montant est porté à 1 000 euros.
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
Sans objet |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
0,60 % |
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Gestion pilotée ou standardisée |
0,20 % supplémentaire (supports UC) au titre de la gestion sous mandat |
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Frais de gestion des unités de compte |
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1/ Gestion libre (1) |
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Fonds actions (moyenne) |
1,690 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,690 % |
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Fonds obligations (moyenne) |
1,130 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,525 % |
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Fonds immobilier (moyenne) |
12,2 % des loyers perçus SCPI 1,96 % sur encours SCI (support fermé à l'investissement) |
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dont taux de rétrocession de commissions |
1,670 % |
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Fonds diversifiés (moyenne) |
1,418 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,563 % |
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2 / Mode(s) de gestion pilotée ou standardisée (Gestion sous mandat) (2) |
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Profil Prudent (moyenne) |
0,441 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,198 % |
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Profil Équilibré (moyenne) |
0,764 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,337 % |
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Profil Dynamique (moyenne) |
1,077 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,480 % |
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Profil Offensif (moyenne) |
1,427 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,643 % |
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Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
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Frais proportionnels |
aucuns |
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Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
En gestion libre :
En gestion sous mandat : 0 % (tous supports d’investissement confondus) |
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Frais de changement de modes de gestion |
Frais forfaitaires de 100 euros, à partir de la 3ème demande de résiliation de la gestion sous mandat sur une même année civile |
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Frais d’arbitrage |
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Proportionnel |
En gestion libre :
En gestion sous mandat : 0 % en Gestion sous mandat |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
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Frais de transfert sortant vers un autre produit (PACTE) |
Sans objet |
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Frais sur les versements de rente |
aucuns |
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Frais de rachat |
aucuns |
MIF ÉPARGNE ENFANT
Montant minimal de versement initial : 20 euros mensuels (versements programmés) ; 360 euros (versement libre à la souscription du contrat), sauf en cas de gestion sous mandat, où ce montant est porté à 1 000 euros.
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
Sans objet |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
0,60 % |
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Gestion pilotée ou standardisée |
0,20 % supplémentaire (supports UC) au titre de la gestion sous mandat |
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Frais de gestion des unités de compte |
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1/ Gestion libre (1) |
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Fonds actions (moyenne) |
1,690 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,690 % |
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Fonds obligations (moyenne) |
1,130 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,525 % |
|
Fonds immobilier (moyenne) |
12,2 % des loyers perçus SCPI |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
1,670 % |
|
Fonds diversifiés (moyenne) |
1,418 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,563 % |
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2 / Mode(s) de gestion pilotée ou standardisée (Gestion sous mandat) (2) |
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Profil Prudent (moyenne) |
0,441 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,198 % |
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Profil Équilibré (moyenne) |
0,764 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,337 % |
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Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
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Frais proportionnels |
aucuns |
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Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
En gestion libre :
En gestion sous mandat : 0 % (tous supports d’investissement confondus) |
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Frais de changement de modes de gestion |
Frais forfaitaires de 100 euros, à partir de la 3ème demande de résiliation de la gestion sous mandat sur une même année civile |
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Frais d’arbitrage |
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Proportionnel |
En gestion libre :
En gestion sous mandat : 0 % en Gestion sous mandat |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
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Frais de transfert sortant vers un autre produit (PACTE) |
Sans objet |
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Frais sur les versements de rente |
aucuns |
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Frais de rachat |
aucuns |
PLAN D’ÉPARGNE POPULAIRE MULTISUPPORT
Montant minimal de versement initial : 30 euros mensuels (versements programmés) ; 500 euros (versement libre à la souscription du contrat), sauf en cas de gestion sous mandat, où ce montant est porté à 1 000 euros.
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
Sans objet |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
0,60 % |
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Gestion pilotée ou standardisée |
0,20 % supplémentaire (supports UC) au titre de la gestion sous mandat |
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Frais de gestion des unités de compte |
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1/ Gestion libre (1) |
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|
Fonds actions (moyenne) |
1,690 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,690 % |
|
Fonds obligations (moyenne) |
1,130 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,525 % |
|
Fonds immobilier (moyenne) |
12,2 % des loyers perçus SCPI |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
|
Fonds diversifiés (moyenne) |
1,418 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,563 % |
|
2 / Mode(s) de gestion pilotée ou standardisée (Gestion sous mandat) (2) |
|
|
Profil Prudent (moyenne) |
0,441 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,198 % |
| Profil Équilibré (moyenne) | 0,764 % |
| dont taux de rétrocession de commissions | 0,337 % |
|
Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
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Frais proportionnels |
aucuns |
|
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
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|
Frais de changement de modes de gestion |
aucuns |
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Frais d’arbitrage |
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Proportionnels |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
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Frais de transfert sortant vers un autre produit (PACTE) |
Sans objet |
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Frais sur les versements de rente |
aucuns |
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Frais de rachat |
aucuns |
MIF HORIZON EUROACTIF
Montant minimal de versement initial : 50 euros mensuels (versements programmés) ; 500 euros (versement libre à la souscription du contrat).
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
Sans objet |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
0,60 % |
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Gestion pilotée ou standardisée |
aucuns |
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Frais de gestion des unités de compte |
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1/ Gestion libre (1) |
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Fonds actions (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds obligations (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds immobilier (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds diversifiés (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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2 / Mode(s) de gestion pilotée ou standardisée |
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Mode de gestion n°1 (moyenne) |
1,88 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,60 % |
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Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
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Frais proportionnels |
aucuns |
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Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
2 % |
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Frais de changement de modes de gestion |
Sans objet |
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Frais d’arbitrage |
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Proportionnels |
aucuns |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
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Frais de transfert sortant vers un autre produit (PACTE) |
Sans objet |
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Frais sur les versements de rente |
aucuns |
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Frais de rachat |
aucuns |
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION, MIF PROJET VIE, MIF INTERGENERATIONS
Montant minimal de versement initial :
- COMPTE EPARGNE TRANSMISSION : 30 euros mensuels (versements programmés); 1 000 euros (versement libre à la souscription du contrat)
- MIF PROJET VIE : 20 euros mensuels (versements programmés); 100 euros (versement libre à la souscription du contrat)
- MIF INTERGENERATIONS : 20 euros mensuels (versements programmés) ; 360 euros (versement libre à la souscription du contrat)
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
Sans objet |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
Sans objet |
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Gestion pilotée ou standardisée |
Sans objet |
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Frais de gestion des unités de compte |
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1/ Gestion libre |
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Fonds actions (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds obligations (moyenne) |
Sans objet |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds immobilier (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Fonds diversifiés (moyenne) |
Sans objet |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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2 / Mode(s) de gestion pilotée ou standardisée |
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Mode de gestion n°1 (moyenne) |
Sans objet |
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dont taux de rétrocession de commissions |
Sans objet |
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Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
|
Frais proportionnels |
aucuns |
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Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
2 % |
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Frais de changement de modes de gestion |
Sans objet |
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Frais d’arbitrage |
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|
Proportionnels |
Sans objet |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
|
Frais de transfert sortant vers un autre produit (PACTE) |
aucuns |
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Frais sur les versements de rente |
aucuns |
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Frais de rachat |
aucuns |
Les frais du PER assurantiel MIF
MIF PER RETRAITE
Montant minimal de versement initial : 30 euros mensuels (versements programmés) ; 500 euros (versement libre à l’adhésion du contrat), sauf en cas de gestion à horizon ou de gestion sous mandat, où ce montant est porté à 1 000 euros.
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Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat |
10 € (cotisation unique) |
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Frais annuels |
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Frais de gestion du contrat |
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Frais des supports |
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Support fonds en euros |
0,60 % |
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Supports unités de compte (UC) |
0,60 % (+ 0,20 % en cas de gestion sous mandat) |
|
Gestion pilotée ou standardisée |
0 % supplémentaire au titre de la gestion par horizon |
|
Frais de gestion des unités de compte |
|
|
1/ Gestion libre (1) |
|
|
Fonds actions (moyenne) |
1,690 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,690 % |
|
Fonds obligations (moyenne) |
1,130 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,525 % |
|
Fonds immobilier (moyenne) |
12,2 % des loyers perçus SCPI |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
1,670 % |
|
Fonds diversifiés (moyenne) |
1,418 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,563 % |
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2 / Gestion pilotée par horizon (allocation 20 ans avant le départ à la retraite)(1) |
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Profil Prudent (moyenne) |
2,07 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,81 % |
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Profil Équilibré (moyenne) |
2,07 % |
|
dont taux de rétrocession de commissions |
0,81 % |
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Profil Dynamique (moyenne) |
2,07 % |
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dont taux de rétrocession de commissions |
0,81 % |
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Autres frais annuels |
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Frais forfaitaires |
aucuns |
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Frais proportionnels |
0,60 % sur les provisions mathématiques de rente (frais de gestion sur arrérages de rente, dès lors que cette modalité de liquidation est retenue) |
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Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) |
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Frais sur versement |
0 % (tous supports d’investissement confondus) |
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Frais de changement de modes de gestion |
Frais forfaitaires de 100 euros, à partir de la 3ème demande de résiliation de la gestion sous mandat sur une même année civile |
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Frais d’arbitrage |
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Proportionnels |
0 % (tous modes de gestion confondus) |
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Nombre d’arbitrages gratuits par an |
Sans objet |
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Frais de transfert sortant vers un autre produit |
1 % de la valeur de transfert en cas de transfert sortant avant le 5ème anniversaire de l’adhésion |
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Frais sur les versements de rente |
1 % de chaque arrérage versé |
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Frais de rachat |
aucuns |
(1) Données chiffrées sur la base du dernier exercice clos disponible (DICI des fonds publiés au premier trimestre 2022), hors frais de gestion du contrat.
(2) Données chiffrées sur la base de la grille d’allocation en date du 1er avril 2022, hors frais de gestion du contrat.