Préparer sa retraite, c’est s’assurer de conserver un bon niveau de vie et de réaliser ses futurs projets sans stress financier. Face à la baisse annoncée des pensions et à un contexte économique fluctuant, il est essentiel de mettre en place une stratégie d’épargne performante et adaptée.
De l’assurance vie au PER, en passant par l’immobilier et les SCPI, plusieurs solutions existent pour faire fructifier votre capital et optimiser votre fiscalité. Ce guide vous aide à identifier les placements les plus rentables et les mieux adaptés à votre profil, afin de bâtir une retraite sereine et durable.
Ce qu’il faut retenir :
- Les placements retraite doivent allier rentabilité, sécurité et fiscalité avantageuse.
- Le PER et l’assurance vie se distinguent par leurs performances et leur souplesse.
- Plus de 11 millions de Français ont déjà souscrit un PER, représentant 118,9 milliards d’euros d’encours (ministère des Finances).
- Diversifier ses investissements (immobilier, SCPI, produits financiers, ETF) permet de réduire les risques.
- La MIF propose des solutions expertes et compétitives pour maximiser l’épargne retraite.
Pourquoi anticiper vos placements pour la retraite dès aujourd’hui ?
Anticiper sa retraite, c’est se donner les moyens de maintenir son niveau de vie tout en absorbant la baisse des pensions. En France, le taux de remplacement moyen du revenu à la retraite est de 50 à 60 % selon la DREES, ce qui implique souvent un besoin de revenu complémentaire.
Plus vous commencez tôt, plus votre épargne bénéficie de l’effet de capitalisation : chaque euro placé génère des intérêts, qui produisent eux-mêmes des intérêts au fil du temps. Un investissement régulier dans un placement pour la retraite, même modeste, peut ainsi se transformer en un capital significatif au moment du départ à la retraite.
En 2025, les incertitudes politiques et économiques (inflation, marché immobilier) renforcent l’importance de diversifier ses placements entre solutions sécurisées (fonds en euros), produits à long terme comme le PER, et investissements dynamiques (unités de compte, SCPI). Tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Quels placements choisir pour préparer votre retraite avec sérénité ?
Pour construire une épargne solide, il est essentiel de connaître les principales options de placement pour la retraite disponibles :
Assurance vie
Un placement retraite idéal pour allier sécurité et flexibilité, avec les fonds en euros qui garantissent le capital, tandis que les unités de compte permettent d’aller chercher plus de rendement.
Plan d’Épargne Retraite
Un placement long terme pensé pour la retraite, avec un avantage fiscal dès les versements et une sortie en capital ou en rente.
Immobilier et SCPI
Des investissements parfaits pour générer des revenus complémentaires réguliers et diversifier son patrimoine.
PEA et compte-titres
Ces produits financiers sont adaptés aux épargnants dynamiques cherchant un rendement supérieur, mais acceptant une part de risque.
L’idéal est souvent de combiner plusieurs placements pour sécuriser une partie de l’épargne tout en profitant de leviers de croissance à long terme.
Placement pour retraite : avantages et inconvénients
Chaque placement retraite a ses forces et ses limites. Pour faire un choix éclairé, il est utile de comparer rapidement leurs atouts et contraintes :
Assurance vie
+ Capital garanti (fonds en euros) et fiscalité allégée après 8 ans.
– Rendements modestes sur les fonds euros (2,5 % en moyenne en 2025).
Plan d’Épargne Retraite (PER)
+ Déduction fiscale des versements et rente complémentaire à la retraite.
– Fonds bloqués jusqu’à la retraite (hors cas exceptionnels).
Immobilier / SCPI
+ Revenus locatifs réguliers et valorisation à long terme.
– Risques de vacance locative et frais d’acquisition.
PEA / Compte-titres
+ Potentiel de rendement élevé via les marchés financiers.
– Risque de perte en capital selon les fluctuations des marchés.
Tendances et enjeux du marché en 2025
Le contexte économique en 2025 renforce l’urgence d’anticiper sa retraite. Alors que la moitié des Français estiment que leur pouvoir d’achat a diminué en 2024, 39 % envisagent d’épargner davantage cette année, tendance en forte progression (Ipsos, “Les Français, l’épargne et la retraite”). Ainsi, l’épargne retraite devient une préoccupation concrète, notamment pour les plus de 35 ans.
Les fonds en euros des contrats d’assurance vie, quant à eux, affichent un rendement moyen stable d’environ 2,6 % en 2025, contre 1,7 % pour le Livret A fixé au 1er août 2025. Certains fonds en euros récents ou boostés peuvent dépasser 3,5 %, voire atteindre jusqu’à 4,5 % selon les conditions d’investissement en unités de compte (risque de perte en capital).
Enfin, le PER, de son côté, continue son envolée : plus de 11 millions de titulaires et près de 119 milliards d’euros d’encours fin 2024, avec une collecte nette de 12,4 milliards € sur les 9 premiers mois de 2025. Face à ces chiffres, diversifier entre assurance vie, Plan d’Épargne Retraite et SCPI devient essentiel pour équilibrer rendement, risque et fiscalité.
Conseils pour maximiser son épargne retraite
Faire fructifier son placement pour la retraite passe par une stratégie diversifiée et adaptée à son profil de risque. Découvrez ci-dessous quelques bonnes pratiques permettant d’optimiser à la fois la performance et la fiscalité :
- Commencer tôt : plus l’épargne retraite est lancée tôt, plus l’effet de capitalisation (ou effet cliquet) permet de générer des intérêts significatifs sur le long terme.
- Diversifier ses placements : associer fonds en euros sécurisés, unités de compte, immobilier (SCPI) et produits financiers pour répartir les risques.
- Exploiter la fiscalité du PER : déduire les versements volontaires de ses revenus imposables afin de réduire son impôt.
- Adapter sa stratégie à l’âge et aux projets : sécuriser progressivement son capital à l’approche de la retraite, via des solutions comme la gestion à horizon proposée par la MIF.
- Surveiller les frais : des frais réduits, comme ceux de la MIF (zéro frais d’entrée et arbitrages gratuits), améliorent directement la performance nette.
PER et assurance vie : pourquoi choisir la MIF ?
La MIF se distingue sur le marché de l’épargne retraite grâce à des frais compétitifs, une gestion souple et des rendements attractifs. Ses contrats d’assurance vie et son Plan d’Épargne Retraite combinent fonds en euros performants, unités de compte diversifiées et modes de gestion adaptés à tous les profils. Tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Trois solutions de gestion sont proposées : libre, pour les investisseurs autonomes ; pilotée, confiée aux experts de la MIF ; et à horizon, qui sécurise progressivement l’épargne à mesure que la retraite approche.
Le PER de la MIF offre un avantage fiscal immédiat grâce à la déduction des versements volontaires, tout en permettant une sortie en capital ou en rente. Quant aux contrats d’assurance vie, ils se démarquent par leur flexibilité, leur transmission optimisée et leur rendement stable.
Ainsi, avec plus de 160 ans d’expérience mutualiste, la MIF accompagne ses adhérents dans la construction d’une retraite sereine et performante.
Construisez votre épargne retraite avec un conseiller MIF
Préparer ses vieux jours ne se résume pas à choisir un seul placement pour retraite : il s’agit de bâtir une stratégie solide et durable. Entre PER, assurance vie et autres solutions d’investissement, les conseillers MIF vous accompagnent pour trouver l’équilibre idéal entre performance, fiscalité et sécurité. Contactez-nous pour en savoir plus !
