Quels frais pèsent sur votre contrat d’assurance vie ? Grâce à un document standardisé détaillant précisément chaque coût, chaque épargnant peut comparer et faire des choix éclairés. Une analyse attentive de ces frais, qu’ils soient ponctuels ou annuels, évite les mauvaises surprises et améliore la performance de votre contrat.
Comment identifier les frais d’un contrat d’assurance vie ?
Depuis juin 2022, assureurs et distributeurs d’assurance vie sont tenus de publier un tableau standardisé récapitulant les frais pratiqués. Ce document constitue un point d’entrée indispensable pour tout épargnant souhaitant comprendre les coûts liés à son assurance vie.
Ce tableau répartit distinctement les frais en deux grandes catégories :
- Les frais ponctuels tels que les frais sur versements ou les frais d’arbitrage ;
- Les frais annuels comme les frais de gestion d’une assurance vie et les frais de gestion des unités de compte.
L’importance du document d’informations clés (DIC)
Au-delà du tableau standardisé, il est recommandé de consulter le document d’informations clés (DIC) du ou des fonds dans lesquels vous comptez investir dans le cadre d’une assurance vie multisupports. Ce document réglementaire standardisé détaille notamment les frais (coûts directs, indirects, uniques ou récurrents) d’un fonds. Cet outil permet d’évaluer leur impact sur le rendement de l’investissement.
Les frais ponctuels à surveiller
1. Les frais sur versement
Ils sont appliqués à chaque versement sur le contrat. Ils peuvent être forfaitaires ou proportionnels aux montants investis. Selon les établissements et les offres, ces frais d’entrée varient significativement, allant généralement de 0 % à 5 %.
2. Les frais d’arbitrage
Autre catégorie de frais ponctuels à prendre en compte : les frais d’arbitrage prélevés chaque fois que vous transférez votre épargne d’un support à un autre, par exemple du fonds en euros vers des unités de compte. Ces frais peuvent être forfaitaires ou proportionnels à la somme arbitrée, avec parfois un seuil minimal.
Les frais annuels : le coût récurrent de votre contrat
Il existe deux types de frais annuels pour une assurance vie : ceux liés au service rendu par l’assureur auprès duquel vous investissez et ceux liés aux instruments financiers dans lesquels vous investissez.
Les frais de gestion du contrat assurance vie représentent la rémunération de l’assureur et s’appliquent sur tous les types de supports financiers présents dans votre contrat, qu’il s’agisse du fonds en euros ou d’unités de compte. Leurs taux varient entre 0,60 % et 1,10 % par an, selon le site spécialisé Good Value for Money.
Il existe d’autres frais de gestion sur les supports financiers rémunérant les gestionnaires des fonds en question. Ces frais sont prélevés sur les fonds investis et dépendent de plusieurs paramètres (mode de gestion, classe d’actifs…). Ils se situent entre 0,20 % et 3,50 % par an, selon le site Good Value for Money.
| Aucun frais en cas de rachat ou de retrait Aucun frais n’est prélevé lors d’un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance vie. Vous pouvez ainsi disposer librement de votre épargne lorsque vous retirez votre argent. |
Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
