Bien épargner quand on a 45 ans

Ajuster sa stratégie et ses objectifs financiers

Pour bien épargner quand on a 45 ans, il est important de trouver un équilibre entre sécurisation et diversification de vos placements. Votre horizon de placement reste relativement long, permettant d’envisager des investissements plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs. Toutefois, il devient également nécessaire de consolider une partie de votre patrimoine, notamment pour anticiper les frais liés aux études supérieures de vos enfants ou à la préparation de votre retraite.

L’assurance vie constitue une solution adaptée à cet objectif. Elle combine la protection du capital, via le fonds en euros (capital garanti) et la recherche de rendement avec les unités de compte (risque de perte en capital). Vous pouvez ainsi ajuster la répartition de votre épargne en fonction de vos objectifs financiers, de votre stratégie à long terme et de votre tolérance au risque.

Préparer sa retraite

À 45 ans, il reste encore une vingtaine d’années avant la retraite. C’est l’horizon idéal pour s’y préparer sereinement. Le Plan d’épargne retraite (PER) est l’un des principaux outils pour constituer un complément de revenu pour la retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : les versements sont déductibles de vos revenus imposables dans certaines limites. L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf en cas de déblocage anticipé prévu par la loi (voir encadré ci-dessous).

L’assurance vie est aussi un bon moyen pour anticiper un revenu complémentaire à la retraite, avec davantage de flexibilité. Vous pouvez effectuer des retraits ou rachats à tout moment, tout en bénéficiant d’une fiscalité plus avantageuse après 8 ans de détention (abattement annuel sur les gains de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple soumis à une imposition commune).

L’immobilier, souvent perçu comme une valeur refuge, peut également constituer un bon levier de sécurisation de votre patrimoine. Cependant, il est important de gérer vos dettes, notamment les emprunts immobiliers, afin d’éviter d’arriver à la retraite avec des charges encore trop élevées.

Se faire accompagner

Pour bien épargner quand on a 45 ans, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller. Un professionnel peut vous aider à adapter votre stratégie d’épargne et d’investissement en fonction de l’évolution de vos objectifs à moyen et long terme, de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque.

Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.