Les fonds en euros sont investis dans des actifs peu rémunérateurs
L’épargne versée en assurance vie peut être placée sur deux types de supports. Des fonds en euros et/ou des fonds en unités de compte. Les fonds euros présentent l’avantage de garantir entièrement le capital pour l’investisseur. Par ailleurs, les intérêts produits sont réinvestis chaque année sur le contrat d’assurance vie et ils produisent ainsi à leur tour des intérêts supplémentaires.
Les fonds en euros sont investis majoritairement dans des emprunts d’États et des obligations d’entreprises. Selon les fonds, 20 à 40 % peuvent être placés en actions, immobilier et produits dérivés pour dynamiser les perspectives de rendement potentiel à moyen ou long terme. Cependant, leur rémunération a fortement chuté ces dernières années. Les fonds en euros ont servi un rendement moyen compris entre 1 et 1,3 % en 2021, net de frais de gestion et brut de prélèvements fiscaux.
Assurance vie : vos plus-values peuvent être mises en réserve
Les assureurs sont autorisés à mettre une partie des bénéfices réalisés chaque année en réserve. Ainsi, ils mettent de côté une partie des bénéfices constatés pour l’année. Ces derniers sont redistribués aux épargnants les années suivantes (dans un délai de huit ans maximum). Ce mécanisme permet aux assureurs de verser régulièrement des plus-values pour leurs contrats d’assurance vie en euros y compris lorsque les performances ne sont pas au rendez-vous.
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Bon à savoir : Depuis la Loi Sapin 2, votée en 2016, les autorités financières demandent aux assureurs de diminuer leurs réserves. Ainsi, ils sont tenus de limiter le décalage entre la réalisation des performances et leur versement aux épargnants.
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Diversifier son épargne permet de faire face à la baisse des performances
Dans un contexte de marchés fluctuants, les épargnants pourraient être tentés de se désengager massivement des fonds en euros de l’assurance vie au profit de supports d’épargne plus rémunérateurs. En effet, pour faire face à la baisse des performances du fonds euros, il est recommandé de diversifier son épargne avec, par exemple, des fonds en Unités de Compte (UC) au sein de votre contrat. Cela permet notamment d’améliorer les performances potentielles de votre épargne à long terme.
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Bon à savoir : L’assurance vie en euros reste le placement à capital garanti le plus rémunérateur, en moyenne, devant les livrets d’épargne réglementés comme le Livret A et les livrets bancaires. Les meilleurs fonds en euros du marché offrent encore un rendement supérieur à 2 %.
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AVERTISSEMENT : Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatifs au support considéré (DICI, prospectus ou note détaillée, DIC, note d’information et statuts du support) ainsi que des conditions d’investissement et de fonctionnement spécifiques de l’unité de compte, et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement.
Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
