Chaque parent souhaite donner à son enfant les meilleures chances pour grandir sereinement et réaliser ses rêves. Ouvrir une assurance vie enfant, c’est bien plus qu’un simple placement : c’est un geste d’anticipation et de protection pour ses projets futurs, qu’il s’agisse d’études, de voyages ou de son premier logement.
Accessible avec quelques centaines d’euros, l’assurance vie permet de faire fructifier une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 8 ans. Découvrez dans ce guide pourquoi et comment souscrire ce type de contrat afin de préparer un bel avenir à votre enfant et lui donner un coup de pouce financier solide lorsqu’il en aura besoin !
Ce qu’il faut retenir
- 85 % des parents ont ouvert au moins un produit d’épargne pour un enfant mineur, selon l’étude IFOP “Les parents et l’épargne pour leurs enfants”.
- L’assurance vie enfant est un placement souple et non plafonné.
- Souscrire tôt permet de « prendre date » pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse après 8 ans.
- Les parents ou représentants légaux gèrent le contrat jusqu’à la majorité.
- Les versements peuvent être libres, réguliers ou issus de donations et héritages.
Assurance vie pour enfant : pourquoi y penser dès le plus jeune âge ?
Constituer une épargne pour son enfant, c’est lui offrir plus qu’un simple capital : c’est lui donner la liberté d’accomplir ses projets quand viendra le moment. En effet, avec une assurance vie, les sommes placées, même modestes, grandissent au fil des années grâce aux versements réguliers, aux cadeaux familiaux ou aux héritages.
Souscrire tôt permet également de profiter de la durée : après 8 ans, la fiscalité de l’assurance vie devient particulièrement avantageuse, offrant à votre enfant des retraits partiellement exonérés.
Loin d’être un produit complexe, l’assurance vie est un outil flexible qui s’adapte aux besoins de chaque famille. Elle représente une épargne précieuse pour financer les grandes étapes de la vie adulte, du permis de conduire au premier logement.
Souscrire une assurance vie pour mineur : quelles démarches ?
L’ouverture d’une assurance vie pour un enfant mineur doit être effectuée par ses parents ou représentants légaux, qui en assurent la gestion jusqu’à sa majorité. Le Code civil (article 385) précise d’ailleurs que les parents sont responsables de l’administration des biens de leur enfant et doivent agir dans son seul intérêt.
Pour souscrire, deux options existent :
- Un contrat au nom de l’enfant, accessible dès la naissance, nécessitant l’accord des deux parents si l’enfant a moins de 12 ans.
- Un contrat au nom d’un parent, dont l’enfant est désigné comme bénéficiaire, avec un terme fixé pour sa majorité ou un âge choisi (ex. 25 ans).
Les démarches sont simples : fournir une pièce d’identité, le livret de famille, et effectuer un premier versement (souvent quelques centaines d’euros).
Monosupport ou multisupport : quel contrat choisir pour un enfant ?
Deux grandes familles de contrats d’assurance vie existent : le monosupport, investi uniquement sur un fonds en euros sécurisé, et le multisupport, qui combine un fonds en euros et des unités de compte (UC).
Le multisupport se distingue, car il a un potentiel de rendement supérieur, en diversifiant les placements (actions, obligations, immobilier…), tout en laissant une part sécurisée sur le fonds en euros. C’est une formule intéressante pour un horizon de long terme et donc une assurance vie enfant.
La MIF propose un compte épargne multisupport, alliant la performance de son fonds en euros (classé Article 8 SFDR) à un large choix d’UC, avec deux modes de gestion : libre ou sous mandat, afin d’adapter le contrat au profil d’investissement choisi par les parents.
Versements et gestion : comment alimenter une assurance vie enfant ?
L’un des grands atouts de ce placement est sa souplesse de versement. Il est possible d’ouvrir une assurance vie enfant avec quelques centaines d’euros, puis de l’alimenter par des versements exceptionnels ou programmés. Ce capital peut ainsi croître grâce aux cadeaux d’anniversaire, étrennes ou donations que l’enfant reçoit au fil des années.
Contrairement aux livrets d’épargne réglementés, un contrat d’assurance vie n’a pas de plafond, offrant une grande liberté pour épargner selon vos moyens et vos projets.
La MIF propose également deux modes de gestion :
- La gestion libre, pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes la répartition entre fonds euros et unités de compte.
- La gestion pilotée, sous mandat, qui délègue les arbitrages à des experts selon le profil de risque choisi.
Quels sont les avantages fiscaux et financiers ?
Souscrire une assurance vie pour un enfant le plus tôt possible, c’est lui faire bénéficier d’un avantage majeur : le compteur fiscal démarre dès l’ouverture du contrat. Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple), ce qui permet de réduire, voire d’annuler, l’imposition sur les intérêts.
De plus, en cas de décès du souscripteur, le capital transmis via une assurance vie est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans.
Ouvrir tôt un contrat, c’est donc préparer l’avenir de son enfant tout en optimisant la fiscalité, en particulier au moment où il aura besoin de ces fonds.
Quels critères pour bien choisir son assurance vie enfant ?
Pour sélectionner un contrat adapté aux besoins de votre enfant mineur, certains critères sont incontournables :
- La performance du fonds euros : un taux de rendement stable et compétitif garantit une épargne qui progresse régulièrement.
- Les frais : privilégier les contrats à faibles frais de gestion (0,5 % à 0,7 %) et sans frais d’entrée excessifs.
- La souplesse des versements : pouvoir effectuer des dépôts libres, réguliers ou exceptionnels sans contraintes.
- La diversité des supports : un contrat multisupport, combinant fonds euros et unités de compte, offre plus de potentiel sur le long terme.
- Les options de gestion : la possibilité d’opter pour une gestion libre ou pilotée selon votre profil et vos objectifs.
MIF : une solution souple et performante pour votre enfant
Faire le choix d’ouvrir une assurance vie pour votre enfant mineur, c’est agir pour lui offrir un capital sécurisé et une base solide pour réaliser ses projets futurs.
Avec son compte épargne multisupport, la MIF associe un fonds en euros performant et un large choix d’unités de compte, accessibles en gestion libre ou pilotée. Pour en savoir plus, contactez-nous, nos conseillers MIF sont là pour vous guider dans la mise en place d’une épargne adaptée à votre budget.
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Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionnés dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.
