Les familles de fonds proposées dans l’assurance vie

Au sein d’un contrat d’assurance vie multisupport ou monosupport en unités de compte (risque de perte en capital), il est possible de souscrire des parts dans différentes catégories de fonds d’investissement. En diversifiant ainsi son épargne, le souscripteur répartit les risques de pertes et augmente le potentiel de rendement.

Qu’est-ce qu’un OPCVM ?

Les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) sont des fonds d’investissement gérés par une société de gestion de portefeuille (SGP) et constitués généralement d’actions et/ou d’obligations. Il existe deux types d’OPCVM : les sociétés d’investissement à capital variable (Sicav) et les fonds communs de placement (FCP).

Les parts d’OPCVM peuvent être placées dans une unité compte (UC), elle-même logée dans un contrat d’assurance vie monosupport en UC ou, aux côtés d’un fonds en euros, dans un contrat d’assurance vie multisupport. Contrairement au fonds en euros, le capital (le cumul des versements) n’est pas garanti dans une unité de compte. En cas de moins-value, c’est l’assuré et non l’assureur qui enregistre la perte.

Les six familles d’OPCVM

L’Autorité des marchés financiers (AMF) - le superviseur de la Bourse de Paris - distingue six familles d’OPCVM. Ces différents types de fonds proposent des allocations d’actifs variées, ce qui permet à l’épargnant de répartir les risques de moins-value et accroître le potentiel de rendement de son contrat d’assurance vie.

• Les OPCVM « actions » :

Ces fonds sont composés d’actions d’entreprises cotées situées dans une zone géographique en particulier ou œuvrant dans un secteur d’activité spécifique.

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• Les OPCVM « obligataires » :

Ces fonds sont composés d’obligations publiques (emprunts d’État) et/ou d’entreprises (obligations « corporate »).

• Les OPCVM « monétaires » :

Ces fonds sont composés de valeurs à court terme, comme des titres de créances négociables, des bons du Trésor ou des obligations à court terme.

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• Les OPCVM « alternatifs » :

Ces fonds sont gérés de manière alternative, c’est-à-dire décorrélés des indices boursiers (CAC 40, DAX 30, FTSE 100, Dow Jones, Nasdaq...).

• Les OPCVM « à formule » :

Ces fonds sont constitués d’une composante obligataire et d’une composante en produits risqués. Ils prévoient une échéance (par exemple, 6 ans) à partir de laquelle une valeur de remboursement est versée au souscripteur. Cette valeur est calculée en fonction d’une formule qui prend en compte un indice boursier ou un panier d’actions. Certaines formules proposent le remboursement du capital investi.

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• Les OPCVM « diversifiés » :

Ces fonds sont composés de valeurs mobilières (actions, obligations…) très variées sur les plans géographique et sectoriel.

 

AVERTISSEMENT : Avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatifs au support considéré (DICI, prospectus ou note détaillée), et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement. Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.